hypotheken

Hypotheken zijn er in verschillende soorten en maten. De keuze voor een hypotheek hangt erg samen met de persoon die een hypotheek afsluit. Waar de ene persoon kiest voor zekerheid en vaste maandelijkse lasten, heeft de ander geen moeite met grotere risico’s of fluctuaties in de maandlasten. Voor een hypotheek op maat bent u bij ons aan het goede adres!

Voor een deskundig en betrouwbaar hypotheekadvies...

Het kopen van een huis is voor iedereen een belangrijke stap. Het is voor de meeste mensen de grootste uitgave van hun leven. Daarbij ontstaan financiële verplichtingen die zeer lang doorlopen. Geen stap dus om lichtzinnig te nemen. Wat is de juiste hypotheek voor u? Dat hangt af van uw wensen en persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst. Er zijn diverse hypotheekvormen mogelijk. Bovendien zijn er vele aanbieders op de markt. Geen eenvoudige opgave om hieruit de juiste keuze te maken. Maak daarom een afspraak met ons voor een persoonlijk adviesgesprek. Wij zetten graag de verschillende mogelijkheden voor u op een rij. Samen met u zoeken wij naar de hypotheek die het beste aansluit op uw situatie. Wij begeleiden het gehele hypotheektraject voor u. U staat er dus niet alleen voor.

Erkend Hypotheekadviseur

Hypotheekadviseurs die aantoonbaar genoeg kennis en ervaring hebben op het gebied van hypotheekadvies komen in aanmerking voor een erkenning van de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs. Deze stichting – een initiatief van de gezamenlijke hypotheekaanbieders – helpt consumenten bij het vinden van deskundig hypotheekadvies. De erkenning is persoonsgebonden; elke Erkend Hypotheekadviseur heeft de benodigde diploma’s behaald en voldoet aan de praktijkvoorwaarden. Bij de erkenning hoort het ondertekenen van de Beroepscode van de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs. Dit betekent dat Erkend hypotheekadviseurs zich aan bepaalde gedragsregels houden. Met andere woorden, u bent in vertrouwde handen voor uw hypotheekgesprek.
Ervaar het zelf en maak een vrijblijvende intake afspraak, klik hier voor het contactformulier.

Hypotheekvormen

Er zijn verschillende hypotheken te onderscheiden. We zetten ze voor alle duidelijkheid even op een rijtje:

(Voor uitgebreide informatie over de verschillende hypotheekvormen klikt u op de hypotheekvorm naar keuze.)

Spaarhypotheek {klik hier}

Het grote voordeel van een spaarhypotheek? Het biedt zekerheid! Met een spaarhypotheek heb je aan het einde van de looptijd genoeg gespaard om de hypotheekschuld af te betalen. Dus geen zorgen over eventueel te dichten gaten. Nee, de maandelijkse inleg is genoeg om de hypotheeklasten te dragen. Hoe werkt deze hypotheek?

Werking

Bij deze hypotheekvorm draait het om het sparen als aflossing van de hypotheekschuld. Het is een combinatie van een hypothecaire geldlening met een levensverzekering. De maandelijkse lasten bestaan uit een premie gedeelte en een rentegedeelte.

Voordelen

Spaarhypotheken hebben verschillende voordelen. Hier een overzicht:
- De maandlasten zijn vaste bedragen per maand en bestaan uit premie- en rente gedeelte.
- Aflossing tijdens de looptijd is niet verplicht.
- Het spaargedeelte valt in box 1 en rendeert belastingvrij
- Rentefluctuaties worden opgevangen en hebben geen invloed op de maandelijkse lasten
- Maximale fiscale voordelen

Overlijdensrisico verzekering

In de regel worden spaarhypotheken afgesloten met een overlijdensrisicoverzekering. Vraag de hypotheekadviseur naar de mogelijkheden en de voor- en nadelen van de overlijdensrisico dekking.

Spaarhypotheek afsluiten?

Interesse in een spaarhypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag! knop:
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>
levenhypotheek {klik hier}

Bij een levenhypotheek wordt er – op basis van een levensverzekering - gespaard voor de aflossing. De grote voordelen van deze hypotheekvorm? Maximaal voordeel van fiscale mogelijkheden en de lasten per maand staan vast! Geen fluctuaties overeenkomstig rentestijging of –dalingen. Nee, je weet precies waar je iedere maand aan toe bent!

Werking

Bij een levenhypotheek is een levensverzekering de basis voor de hypotheek aflossing. De maandelijkse lasten bestaan uit rente en premie. De uitkering van de levensverzekering (bij leven en welzijn of bij overlijden) is – aan het einde van de looptijd – het aflossingbedrag van de hypotheekschuld. Let op: er zijn geen garanties voor de hoogte van de uitkering. Het rendement dat een verzekeraar met de premies haalt, bepaalt het uiteindelijke uitkeringsbedrag.

Voordelen

Levenhypotheken hebben verschillende voordelen. Hier een overzicht:
- De maandelijkse lasten staan vast en bestaan uit premie plus rente
- Maximaal voordeel van de fiscale mogelijkheden
- Geen aflossingsplicht tijdens de looptijd
- De uitkering van de kapitaalsverzekering is belastingvrij

Uitkering garantie

Bij een levenhypotheek wordt in de regel gerekend met een vaste rekenrente van 3%. Dit is een soort van gegarandeerde rentevergoeding op het spaargedeelte van de hypotheek. Dit principe geeft een uitkeringsgarantie van circa 60 tot 70%. De rest is dus afhankelijk van het rendement dat de verzekeraar heeft bewerkstelligd.

Levenhypotheek afsluiten

Interesse in een levenhypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag!
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>
Aflossingsvrije hypotheek {klik hier}

Een aflossingsvrije hypotheek spreekt voor zich: je betaalt geen aflossing gedurende de looptijd van de hypotheek. Bij deze hypotheekvorm bestaan de maandlasten volledig uit rentelasten. Het voordeel? Lage maandlasten. De keerzijde? Er wordt geen vermogen opgebouwd gedurende de looptijd van de hypotheek.

Werking

Bij een hypotheek die aflossingsvrij is, sluit je een lening af voor – in de regel – 60 tot 90% van de executiewaarde van het huis. Over deze lening betaal je uitsluitend rente. Op dit moment mag je deze hypotheekvorm afsluiten voor een periode van dertig jaar. De fiscale voordelen zijn dus dertig jaar maximaal, daarna stijgen de netto maandlasten van deze hypotheekvorm drastisch!

Voordelen

Aflossingsvrije hypotheken hebben verschillende voordelen, als volgt:
- Maximaal fiscaal voordeel
- Lage maandlasten
- Vaste maandlasten mits de hypotheek is afgesloten met een rentevaste periode

Kanttekeningen

Er zijn ook een aantal kanttekeningen te plaatsen bij een aflossing vrije hypotheek:
- Er vindt geen kapitaalopbouw plaats
- Geen fiscaal voordeel uit kapitaalvrijstelling in Box 1
- Het leenbedrag is beperkt tot een bepaald percentage van de executiewaarde

Dekking

Het moge duidelijk zijn dat bij een aflossingsvrije hypotheek geen kapitaal wordt opgebouwd waarmee de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd kan worden afgelost. De waarde van het huis is de aflossing. Deze moet toereikend zijn om de hypotheekschuld te kunnen inlossen.

Overlijdensrisico verzekering

Bij deze hypotheekvorm wordt vaak een overlijdensrisicoverzekering als voorwaarde gesteld. Vraag onze hypotheek adviseur naar de voorwaarden.

Aflossingsvrije hypotheek afsluiten?

Interesse in een aflossingsvrije hypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag!
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>
Annuïteiten hypotheek {klik hier}

Een van de oude vertrouwde hypotheekvormen is de annuïteiten hypotheek. Deze hyptoheekvorm staat net als de lineaire hypotheek aan de basis van alle hypotheken. Het grote voordeel van een annuïteithypotheek? Je hebt vaste maandlasten en aan het einde van de looptijd is de hypotheekschuld volledig afgelost!

Werking

Zoals gezegd betaal je bij een annuïteiten hypotheek vaste maandlasten, die de annuïteit genoemd worden. Deze vaste lasten bestaan uit een rente en een aflossingsdeel. In het begin is het rentedeel van de annuïteit hoog en het aflossingsdeel klein. In de tijd - naarmate er meer wordt afgelost – neemt het rente gedeelte van de annuïteit af en stijgt het aflossingsdeel. Let op: hierdoor verandert je fiscale voordeel. In het begin – dankzij de hoge rentelasten – is het voordeel groot. Later daalt dit voordeel en stijgen de netto maandlasten.

Voordelen

Annuïteiten hypotheken hebben verschillende voordelen, als volgt:
- Vaste (bruto) maandlasten
- Vaste looptijd hypotheek
- Hypotheekschuld volledig afgelost aan het einde van de looptijd
- Hypotheekschuld wordt maandelijks minder

Kanttekeningen

Er zijn ook een aantal kanttekeningen te plaatsen, als volgt:
- Het fiscale voordeel is minder dan bij andere hypotheekvormen
- Geleidelijke stijging netto maandlasten

Wanneer interessant?

Een annuïteiten hypotheek is tegenwoordig niet zo interessant meer vanwege de minimale fiscale voordelen. Het is dan ook niet zo vreemd dat wij deze hypotheekvorm maar weinig afsluiten. Annuïteithypotheken zijn wel reuze interessant voor eventuele Box III leningen, zoals bijvoorbeeld vakantie huizen. Hier is renteafrek niet mogelijk en kunnen annuïteiten hypotheken een voordeel leveren. Vraag onze hypotheekadviseur naar de mogelijkheden.

Annuïteiten hypotheek afsluiten?

Interesse in een annuïteiten hypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag!
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>
Lineaire hypotheek {klik hier}

Net als de annuïteitenhypotheken is de lineaire hypotheek één van de klassiekers onder de hypotheekvormen. Lineaire hypotheken worden tegenwoordig niet veel meer afgesloten mede dankzij de minimale fiscale voordelen. Toch is het in sommige gevallen interessant om voor een lineaire hypotheek te kiezen. Met name als renteaftrek (bijvoorbeeld box III leningen) niet mogelijk is.

Werking

Een lineaire hypotheek kent maandelijkse aflossing- en rentebedragen. Het bedrag voor aflossing staat maandelijks vast. Het rentebedrag niet. Door deze constructie zijn de maandelijkse lasten in het begin erg hoog. In de loop van de tijd worden de maandelijkse lasten minder omdat er wordt ingelost op de hypotheekschuld.

Voordelen

Lineaire hypotheken kennen verschillende voordelen. Hier een overzicht:
- Vaste looptijd
- Periodieke aflossing
- Geen restschuld, de hypotheek wordt compleet afgelost
- Steeds lagere maandlasten

Kanttekeningen

De kanttekeningen voor een lineaire hypotheek zijn als volgt:
- Fiscale voordelen zijn minimaal
- Hoge maandelijkse lasten in de beginperiode

Box III leningen

Zoals gezegd kunnen hypothecaire leningen op basis van lineaire aflossing interessant zijn wanneer het de zogenaamde box III leningen betreft. Vraag onze hypotheek adviseur naar de mogelijkheden.

Lineaire hypotheek afsluiten?

Interesse in een lineaire hypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag!
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>
Beleggingshypotheek {klik hier}

Voor diegene die risico’s durven nemen is er de beleggingshypotheek. Met deze hypotheekvorm is het mogelijk goede rendementen te draaien en een groot geldbedrag over te houden waarmee de hypotheekschuld afgelost kan worden. Maar – zeker in deze tijd – blijkt wel dat het ook zomaar anders kan zijn. En dan blijft u met een restschuld zitten!

Werking

Een beleggingshypotheek – de naam zegt het al – is een hypotheek waarbij een kapitaal wordt opgebouwd aan de hand van beleggingen. De maandlasten bestaan uit een rente- en een inleg gedeelte. Met de inleg voor beleggingen bouwt u een beleggingstegoed op. Aangezien er niet wordt afgelost tijdens de looptijd van beleggingshypotheken, gelden ook voor deze hypotheekvorm maximale fiscale voordelen.

Voordelen

Beleggingshypotheken hebben verschillende voordelen. Hier een overzicht:
- Geen aflossing tijdens looptijd
- Vaste maandlasten

Kanttekeningen

Er zijn een aantal kanttekeningen bij een beleggingshypotheek te plaatsen, als volgt:
- Grote risico’s
- Onzekere opbouw kapitaal, bedrag kan onvoldoende zijn om hypotheek schuld af te lossen

Spaar- en beleggingshypotheek

Een moderne variatie op de ‘traditionele’ beleggingshypotheek is de spaar- beleghypotheek. Hierbij bestaan de maandelijkse lasten uit een rente-, spaar- en inleggedeelte. Deze hypotheekvorm is geschikt voor diegene die deels risico durven te nemen, maar toch een bepaalde zekerheid willen door kapitaal op te bouwen. Vraag onze hypotheek adviseur naar de mogelijkheden.

Beleggingshypotheek afsluiten?

Interesse in een beleggingshypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag!
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>
Krediethypotheek {klik hier}

Een krediethypotheek is een hypotheek op basis van een doorlopend krediet. De waarde van een huis is de zekerheid voor de bank. Zit er een ruime overwaarde op het huis en er is een geldlening nodig? Dan is het wellicht goedkoper en verstandiger om een krediethypotheek – in plaats van een persoonlijke lening - af te sluiten! Krediethypotheken – ook wel rekening courant hypotheek genoemd - zien we o.a. als geldlening voor een verbouwing, pensioen of andere tijdelijke oplossingen.

Werking

De waarde van de woning is – zoals gezegd – het onderpand voor een verruiming van een krediet. Binnen de afgesproken financieringsregeling is het mogelijk om naar eigen inzicht geld op te nemen en af te lossen. Is er geld nodig dan wordt er opgenomen en bij een meevaller kan er op de krediethypotheek afgelost worden. Let op: de rente is niet altijd aftrekbaar. Wordt de hypotheek aangewend voor verbouwing of onderhoud van de woning dan wel. Voor consumptieve leningen is de rente niet langer aftrekbaar.

Voordelen

Krediethypotheken hebben verschillende voordelen. Hier een overzicht:
- Flexibele hypotheekvorm
- Lage rente in vergelijking tot bijvoorbeeld een persoonlijke lening
- Er is geen aflossingsplicht

Kapitaalverzekering

Het kan zijn dat de geldverstrekker vraagt om het afsluiten van een kapitaalverzekering alvorens een krediethypotheek te verstrekken. Vraag onze hypoteek adviseur naar de mogelijkheden.

Krediethypotheek afsluiten

Interesse in een krediethypotheek? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij helpen u graag!
Vraag hier geheel vrijblijvend een offerte aan >>